Cómo saber si estás en lista de morosos

ACCESO Y CANCELACIÓN A LAS LISTAS DE MOROSOS

¿Cómo consultar la lista de morosos?

Para disponer la información referente a sus deudas en las listas de morosos, o cancelarlas, sólo debe hacer click en el botón de abajo, Particulares Empresas, según corresponda y seguir los pasos descritos.

​Una vez rellenados correctamente los pasos, podrá aceptar el informe correspondiente con sus impagos, o en su defecto, la confirmación del borrado de dichas incidencias.

PARTICULARES

Para acceder a sus deudas como persona física en las listas de morosos, o cancelarlas, debe hacer click en el botón de abajo, y seguir los pasos descritos.

Una vez cumplimentados correctamente los pasos, podrá recibir el informe correspondiente con sus deudas, o en su defecto, la confirmación del borrado de dichas incidencias.

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EMPRESAS

Para acceder a las deudas de su empresa o sociedad en las listas de morosos, o cancelarlas, debe hacer click en el botón de abajo, y seguir los pasos descritos.

Una vez cumplimentados correctamente los pasos, podrá recibir el informe correspondiente con sus deudas, o en su defecto, la confirmación del borrado de dichas incidencias.

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PREGUNTAS FRECUENTES

 

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¿Cómo saber si estoy en lista de morosos?

1- Solicite el informe de las listas para ver quién le ha incluido en las listas.

2- Compruebe qué entidades financieras exactas se lo solicitan, los datos personales, el importe y el detalle completo.

3- Verifique que la deuda sea correcta.

4- En caso de estar de acuerdo, paga la deuda a la entidad que se le debe.

5- En caso de ser un error o suplantación de identidad, haga la reclamación correspondiente acorde a la protección de datos para que le borren la deuda incorrecta.

Cómo saber si estoy en una lista de morosos

Estar en una lista de morosos tiene serias consecuencias al momento de solicitar cualquier crédito o préstamo. Todo servicio que se solicite en una entidad bancaria, empresas u organismos asociados a ASNEF es obstaculizado cuando se es moroso.   

La ley estipula que todo acreedor debe notificar al deudor que será inscrito en una las listas de morosos. Del mismo modo, la empresa del fichero de impagados debe informar a la persona que se le ha incluido en la base de datos.  No obstante, se han dado ciertos casos donde no se recibe la debida notificación por cambio de domicilio u otra circunstancia. En esos casos ¿cómo saber si  estás en la lista de morosos?

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¿Cómo salir de la lista de morosos?

1- Tenga en cuenta que, en ocasiones, la misma deuda es notificada a más de un fichero de morosos.

2- Solicite la cancelación de las listas en las que aparezca.

3- Es posible que le soliciten copia del justificante del pago o carta acreditativa de la entidad indicando estar al corriente de pago.

4- Remita los justificantes para poder recibir el informe oficial confirmando el borrado de los datos.

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¿Cuales son las lista de morosos de España?

Lista morosos de España

En España existen más de 150 listas de morosos donde se llevan registros y datos de aquellos ciudadanos que se encuentren morosos. Las principales listas de morosos bancaria en el país son:

  • ASNEF: Es el principal fichero de morosos de todo España utilizado por empresas y entidades de crédito. Esta base de datos permite a las empresas asociadas verificar el estado financiero de sus clientes. Con esta lista de morosos particulares logran prevenir cualquier riesgo financiero.  

 

  • RAI: El Registro de Aceptaciones Impagadas es otro de los ficheros más importantes y empleado en el país. Es una de las bases de datos que contiene mayor información en comparación con otros ficheros, dónde consultar la lista de morosos. Qué se encuentran las empresas cuya deuda supere la cantidad de 300 euros.

 

  • CIRBE: Aunque no es un registro de morosos como tal, cumple una función muy similar. Es una base de datos que dispone de información relacionada con préstamos, créditos, garantías y avales, que mantienen las entidades crediticias con los clientes. Así, algunas entidades pueden solicitar información de algunos ciudadanos y saber si existe una operación financiera en riesgo de morosos.

 

  • Experian Bureau Empresarial: Este fichero de deudores tiene información bancaria y multisectorial de personas que se retrasan con los pagos. Fue creado por la compañía Experian, una marca internacional de servicios de información. Su función es proveer información para prevenir fraudes y riesgos crediticios de morosidad.
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¿Qué son las listas de morosos?

Son bases de datos donde nos pueden incluir por diferentes deudas. Al incluirnos, consiguen paralizar cualquier trámite financiero o incluso el alta de la luz, agua, etc. Por este motivo nos vemos en la situación de “estar atado de pies y manos”.

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¿Quién nos puede incluir en los ficheros?

Cualquier entidad que pueda notificar a estos registros acerca de una deuda contraída con algún cliente. Lo más común son telefonías, bancos, entidades financieras y cajas de ahorro, multas, ayuntamientos, seguridad social, hacienda, e incluso cheques y pagarés con proveedores en caso de empresas.

¿Cómo saber quién me ha incluido en alguna lista?

Tienen obligación de notificar a través de una carta al domicilio del deudor, o incluso vía telefónica. Hay veces que esa notificación no llega al interesado, por imposibilidad de contacto, por lo que puede solicitar la información a través de este servicio.

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¿Cómo salir de una lista de morosos sin pagar?

1- Tenga en cuenta que, en ocasiones, la misma deuda es notificada a más de un fichero de morosos.

2- Solicite la cancelación de las listas en las que aparezca.

3- Es posible que le soliciten copia del justificante del pago o carta acreditativa de la entidad indicando estar al corriente de pago.

4- Remita los justificantes para poder recibir el informe oficial confirmando el borrado de los datos.

Cómo salir de la lista de morosos sin pagar

Para saber si se está en la lista de morosos solo debe contar con la documentación debida y acceder en sus páginas web. Los requisitos que se piden normalmente son:

  • DNI o CIF.
  • Dirección Postal.

En el caso de ASNEFCIRBE y el RAI hay que llenar también un breve formulario y listo. Se ingresa a la base de datos y en esta aparecerá si aún no se han liquidado algunas deudas.

La manera de cómo salir de las listas de morosos es principalmente saldando la deuda pendiente. Al hacerlo, se excluye el registro de la persona del fichero de morosos, quedando absuelto. Pero ¿hay manera de salir de la lista de morosos sin pagar? Aunque parezca algo imposible sí se puede hacer.

Para eso, se debe impugnar la inclusión en el registro de morosos demostrando las debidas pruebas de que se trata de un error o malentendido. Otra manera, es que la deuda haya prescrito quedando así sin procedencia la inclusión en el fichero. Si se da alguno de esos casos es posible denunciar gracias a los derechos ARCO que tiene toda persona.

Derechos ARCO

¿Qué es tener derechos ARCO?

Estos son derechos fundamentales que tienen todos los ciudadanos que se encuentren en las listas de morosos. Son aplicados hasta que se logre solucionar el conflicto entre el deudor y la empresa implicada. Este amparo está constituido por los siguientes derechos:

  • Derecho de acceso.
  • Derechos de acceso rectificación.
  • Derecho de cancelación.
  • Derecho de oposición.

Por otro lado, una vez transcurridos 6 años de la deuda, el registro en los ficheros de morosos quedan eliminados. Pudiendo nuevamente disfrutar de los beneficios que gozan los ciudadanos que se encuentran solventes. Por supuesto, la mejor forma de salir de la lista de morosos, será pagar la deuda pendiente. Otra opción, es intentar llegar a un acuerdo con el acreedor negociando como cubrir los pagos pendientes.

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¿Cómo puedo consultar una lista de morosos?

Consultar lista de morosos

Al consultar lista de morosos la forma más efectiva de hacerlo es acceder a los diferentes sitios web que tienen las listas de morosidad. Comúnmente, al encontrarse en uno de los registros aparecerá en todos. Para constatar si se encuentra incluido en las mismas, es necesario adjuntar una solicitud de acceso. En este caso se debe anexar una fotocopia del carnet de identidad por las dos caras.

Una vez que se demuestra que no es otra persona que desea obtener esa información, es posible corroborar si su nombre se encuentra en la listas de morosos particulares. Si no se está seguro, otra manera es acudiendo directamente a la entidad bancaria en la que tenemos historial. El asesor de finanzas puede informar si nos encontramos en los ficheros.

Cuando se pide un crédito estando en las listas de morosos, solicitar una hipoteca o préstamo, este es negado por haber incumplido con algún pago. No obstante, existen opciones para evitar que se nos incluya en los ficheros de deudores. Estas alternativas pueden ser solicitar baja de la lista de morosos, una reunificación de deudas, si se trata de hipotecas se puede aplazar los pagos llegando a un acuerdo con las entidades financieras.

Hay varias formas de cómo salir de ASNEF o cualquier fichero de morosos. Por supuesto, lo mejor siempre será mantener las deudas al día. De esta manera, no será necesario incurrir en estas bases de datos. Disfrutar de los beneficios de un historial crediticio impecable debe animar a las personas a nunca entrar en las listas de morosos de deudores.

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COMENTARIOS

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José Antonio (Córdoba)

Me habían dicho en el BBVA que tenía una deuda de telecomunicaciones, pero no pudieron decirme quién. Resultó ser una deuda de Movistar, hice el pago y me quitaron en 7 días. Ya he podido firmar la hipoteca! 

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Mariví (Madrid)

He podido sacar un microcrédito por Internet, que hace un mes no podía. Me habían mandado carta hace tiempo, pero resultó que la deuda la habían vendido a TTI Finance, que es una empresa de recobro. Solucionado.

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Yeray
(Las Palmas de Gran Canaria)

Perdí el DNI hace más de un año, y me llevé la sorpresa que habían dado de alta una línea de teléfono a mi nombre en Málaga. Puse la denuncia y ya me han quitado, pero me llevé un buen disgusto.

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