CIRBE

Central de Información de Riesgos del Banco de España

¿Cómo solicitar cirbe?

¿Qué es CIRBE?

El fichero CIRBE es un informe sobre la Central de Información de Riesgos del Banco de España en la que se portan diferentes datos bancarios y financieros.

Es la base de datos del Banco de España en el que se muestran los riesgos que administran las empresas financieras, como Cooperativas de crédito, Cajas, Bancos, etc.

En el informe CIRBE aparecen, préstamos, créditos, líneas de descuentos, avales y otros riesgos.

Esta base de datos es habitual porque cualquier empresa o persona con un importe pendiente mayor de 9.000 euros, aparecerá en esta base de datos. Las entidades financieras actualizan los datos transmitidos al Banco de España de forma mensual.

Es común que, en diferentes empresas en el momento de solicitar algún trámite, le soliciten el informe CIRBE. Desde aquí podemos facilitarle, en su nombre, la presentación de la solicitud requerida para la obtención del informe de riesgos ante el CIRBE Banco de España

¿Quién me ha incluido y cómo solicitar el CIRBE?

Elija la opción que le corresponda y siga los pasos para pedir el cirbe

PARTICULARES

Para acceder a sus deudas como persona física en las listas de morosos, o cancelarlas, debe hacer click en el botón de abajo, y seguir los pasos descritos.

Una vez cumplimentados correctamente los pasos, podrá recibir el informe correspondiente con sus deudas, o en su defecto, la confirmación del borrado de dichas incidencias.

INFORME OFICIAL

EMPRESAS

Para acceder a las deudas de su empresa o sociedad en las listas de morosos, o cancelarlas, debe hacer click en el botón de abajo, y seguir los pasos descritos.

Una vez cumplimentados correctamente los pasos, podrá recibir el informe correspondiente con sus deudas, o en su defecto, la confirmación del borrado de dichas incidencias.

INFORME OFICIAL

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PREGUNTAS FRECUENTES

 

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¿Qué es CIRBE? ¿Para qué sirve la CIRBE?

CIRBE es una base de datos del Banco de España vital para las entidades bancarias, así como para el propio Banco de España. En el momento en el que los clientes de un banco solicitan un préstamo o una hipoteca, la entidad revisa en la información de CIRBE, donde están inscritos todas las deudas que tiene esa persona con cualquier banco de España.

 

Una de las variables más importantes que se tienen en cuenta para aceptar o rechazar un préstamo o hipoteca, es el riesgo de una persona, además de la estabilidad de su empleo. El riesgo de una persona viene determinado por las deudas que ya tiene contraídas.

La CIRBE es la herramienta que usan todos los bancos de España para conocer la capacidad de endeudamiento que tiene una persona y así poder decidir si concederle dinero o aceptarle una hipoteca.

Aunque los datos que aparecen en la CIRBE es púbica, ya que todos los bancos que dan prestamos a sus clientes están obligadas a comunicar los riesgos al Banco de España, los datos personales que aparecen en el CIRBE son confidenciales. Para consultar cualquier dato o consultar el CIRBE es imprescindible tener una autorización de la persona.

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¿Qué aparece en el CIRBE?

Los datos más relevantes que aparecen en el CIRBE son:

 

1-      Datos sobre los riesgos directos. En estos datos se engloban los registros de un préstamo o crédito solicitado por la persona. Aunque hay que tener presente que en el certificado cirbe no se facilita información sobre deudas o préstamos cuyo importe no supere los 9.000 euros.

 

Los bancos o personas que solicitan la CIRBE no pueden acceder a ningún listado sobre cada uno de los préstamos o créditos a nombre de una persona. En el informe CIRBE solo está presente el total de la deuda contraída, sin hacer mención a las entidades que concedieron el préstamo ni de cuántos préstamos se es titular.

 

2-      Datos sobre riesgos indirectos. En este caso estamos hablando de los distintos avales y garantías que ha ofrecido una persona para las diferentes deudas o préstamos.

 

Si desea saber exactamente que aparece en su cirbe, rellene este formulario para consultar su cirbe

¿Cómo salir de CIRBE?

Si deseas salir del CIRBE, hay dos opciones:

 

  • Al estar incluido en el CIRBE las deudas o prestamos que tengas, así como las deudas en las que seas avalista, podrás salir de CIRBE una vez hayas liquides la deuda o dejes de ser avalista.
  • También podrás salir de CIRBE si los datos son erróneo. Para ello deberás solicitar que modifiquen los datos del CIRBE.

Si deseas salir de CIRBE rellena el formulario de Particular o Empresa según corresponda y sigue los pasos indicados.

¿Cuál es la diferencia entre una lista de morosos y la lista CIRBE?

Aunque algunas personas crean que estamos hablando lo mismo, lo cierto es que la lista de morosos es algo diferente a l fichero CIRBE.

La CIRBE es una base de datos gestionada por el Banco de España donde se almacenan los datos relacionados con los riesgos que los bancos tienen de sus clientes. La CIRBE se actualiza mensualmente con la información que los bancos están obligados a aportar al Banco de España.

Aunque la palabra moroso y riesgo pueda tener connotaciones negativas y significar lo mismo en este contexto, la realidad es que son 2 términos totalmente diferentes. El riesgo es una deuda que se tiene con una entidad bancaria. Al solicitar una hipoteca o prestamos estamos contrayendo riesgos al banco. Por otra parte, el termino moroso hace referencia a la persona, que, tras un acuerdo de pago de la deuda o el riesgo en mensualidades, no cumple dicho acuerdo y no hace el importe de dicho riesgo.

CIRBE recoge la información de los riesgos directos e indirectos que los bancos generan de sus negocios de financiación.

Por ese motivo, estar en la lista CIRBE no es negativo ni alarmante, solamente indica que se ha solicitado un crédito o préstamo en un banco.

Aparecer en una lista de morosos en España significa que se tiene una deuda con una entidad o persona y no se han cumplido las condiciones.

¿Por qué es beneficioso solicitar el CIRBE?

Tal y como hemos comentado, CIRBE recoge todos sus préstamos personales e hipotecarios, por lo que solicitar CIRBE le va a ayudar a que pueda planificar y prever los créditos a los que podrá acceder en un futuro. Ya que la gran mayoría de bancos e instituciones crediticias solicitan su cirbe, podrá saber las probabilidades de que le concedan el crédito y tendrá constancia de la información de la que disponen los bancos para saber si le conceden un crédito o no.

¿Quién puede acceder a los datos que aparecen en el CIRBE?

Cualquier persona, empresa o institución puede solicitar su fichero CIRBE y revisar los datos que aparecen en él. Si tiene constancia de que los datos que se incluyen en su certificado CIRBE son erróneos o no están actualizadas, tiene el derecho a solicitar una rectificación de su CIRBE o a salir del fichero CIRBE si no tiene ningún crédito a su nombre.

En todo caso, tiene derecho a saber qué bancos o empresas han accedido a la misma en los últimos seis meses.

La mejor forma de saber que datos se muestran, es mediante una consulta del cirbe

¿Es necesario la CIRBE para un pedir un préstamo?

El banco o entidad financiera va a ver la CIRBE antes de aceptar o denegar tu petición de préstamo, de esta manera va a conocer los datos de riesgo que se tenga con otros bancos de España.

Puedes acceder a a la información que aparece en la CIRBE. Si, tras comprobar la lista CIRBE, has visto algún dato incorrecto u obsoleto, podrías solicitar que modifiquen los datos del CIRBE. Asimismo, puede comprobar qué entidades financieras han solicitado tu CIRBE durante los últimos seis meses.

 

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¿Es mejor no acumular CIRBE?

Partiendo de la base que estar en el fichero CIRBE no es malo en absoluto, sí que es recomendable, de cara a pedir un crédito o un préstamo, tener el menor monto de crédito a su nombre. De esta forma es más probable que le concedan los préstamos.  

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COMENTARIOS

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José Antonio (Córdoba)

Me habían dicho en el BBVA que tenía una deuda de telecomunicaciones, pero no pudieron decirme quién. Resultó ser una deuda de Movistar, hice el pago y me quitaron en 7 días. Ya he podido firmar la hipoteca! 

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Mariví (Madrid)

He podido sacar un microcrédito por Internet, que hace un mes no podía. Me habían mandado carta hace tiempo, pero resultó que la deuda la habían vendido a TTI Finance, que es una empresa de recobro. Solucionado.

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Yeray
(Las Palmas de Gran Canaria)

Perdí el DNI hace más de un año, y me llevé la sorpresa que habían dado de alta una línea de teléfono a mi nombre en Málaga. Puse la denuncia y ya me han quitado, pero me llevé un buen disgusto.

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